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도수치료란
도수치료는 요통, 목, 통증, 관절 통증으로 고생하는 이들에게 효과적인 치료방법 중 하나입니다.
조직의 긴장을 완화하고 통증을 유발하는 요소를 직접 조절해서 통증을 감소시켜 주며,
경직되어 있는 관절을 유연하게 도와주고, 수술이나 부상 후 재활 과정에서도 도수치료는 많이 애용됩니다.
하지만, 1회 도수치료 비용은 만만치 않고 부담이 따를 수밖에 없는 것이 현실입니다.
이번 포스팅에서는 도수치료 실비보험 혜택에 대해서 자세하게 정리해 보겠습니다.
도수치료 보장에 대한 세대별 특징
1세대 실손보험
- 도수 치료 연간 횟수 : 30회
- 입원 시 보장한도 : 3천 / 5천 / 1억
- 입원시 자기 부담금 : 없음
- 통원 시 보장한도 : 10만/ 30만/ 50만
- 통원시 자기 부담금 : 5천 원 공제 후 100% 지급
- 면책기간 : 30회의 도수치료를 모두 사용한 경우, 180일 면책기간 적용
2세대 실손보험
- 도수 치료 연간 횟수 : 180회
- 입원치료 : 최대 5,000만 원 한도 내에서 비급여 보장
- 통원치료 : 최소 20만 원 ~ 최대 30만 원 한도 내에서 통원치료 비용 보장
- 자기 부담금 :"동네의원 5천 원/일반병원 1만 원/종합병원 2만 원"과 치료 비용의 10~20% 중에서 더 큰 금액을 자기 부담금으로 공제 후 보험금 지급
※ 급여, 비급여를 구분하여 자기 부담금과 최대 청구한도의 기준이 생겨났습니다.
3세대 실손보험
- 도수 치료 연간 횟수 : 50회
- 총 치료비용한도 : 350만 원
- 통원의료비 한도 : 20만 / 25만 / 30만
- 자기 부담금 :1회 도수치료 비용의 30%와 2만 원 중 큰 금액
※생보사는 통원의료비 20만 원 / 약제비 10만 원
손보사는 통원의료비 25만 원 / 약제비 5만원
생명/손해보험사에 따라 통원의료비가 20만 원이나 25만 원으로 비율이 달라질 수 있습니다.
※ 3세대 실손보험 도수치료 연간 횟수가 줄어든 이유
- 도수치료 과잉진료에 따라 실손보험의 손해율이 올라갔기 때문입니다.
당시 사회적 이슈로까지 문제가 대두화 되었던 사항이었으며,
3세대 실손보험 개정에는 연간 횟수 제한이라는 단서가 붙기 시작하였습니다.
※ 자기 부담금은 3세대 실손보험부터는 도수치료 과잉진료 이슈로 인해 크게 조정되고 증가되었습니다.
4세대 실손보험
- 도수치료 연간 횟수 50회
- 자기부담금 : 1회 도수치료비용의 30% 또는 3만 원 중 금액
※1년 차 50회 한도 내 도수치료 실비 청구 시, 청구비용이 많을수록 보험료가 매년 상승합니다.
특약 보험료 할증률을 참고하세요
<특약 보험료 할증률>
| 1등급 | 2등급 | 3등급 | 4등급 | 5등급 | |
| 직전 1년간 비급여 보험금 지급액 |
청구없음 | 100만원 미만 | 100~150만원 | 150~300만원 | 300만원 이상 |
| 특약 보험료 할증률 | 할인 -5% | 할증없음 | +100% | +200% | +300% |
도수치료 세대별 보장혜택 비교
1세대~ 4세대까지 실손보험 변천사를 통해 변화된 보장내용을 아래의 표로 정리했습니다.
아래의 표를 참고하세요
| 1세대 | 2세대 | 3세대 | 4세대 | |
| 가입시기 | 2009.10월 이전 | 2009.10~2017.3 | 2017.4~2021.6 | 2021.7~ |
| 공제금액 | 자기부담금 x (or 통원시 5천원 공제) |
치료비용의 10~20% |
치료비용의 30% |
치료비용의 30% |
| 보장범위(보장한도) | 통원한도 30회 | 최대 180회 | 최대 50회 | 최대 50회 |
심층적 비교 : 세대별(1~4세대) 실손보험 장단점 파헤쳐보자
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※세대별 실손보험(1세대~4세대)의 보장내역 변천사를 자세하게 확인할수 있습니다.
본인이 가진 실손보험은 어떤 보장혜택이 있는지 점검해보세요.
1세대 실손보험 가입자의 도수치료 실제 보상사례
실제로 1세대 실손보험 가입자가 도수치료 3회를 받고 보험금 청구 및 지급사례입니다.
허리 통증으로 통증의학과를 내방하여
의사와 면담 및 x-레이 검사, 도수치료, 약물치료까지 진행하였습니다.
<사례>
▶1세대 실손보험으로 도수치료를 받았을 때의 보상내용을 공유드리겠습니다.
허리통증으로 인해 도수치료를 받은 케이스이며, 총 3회에 걸쳐 도수치료를 받았습니다.
(해당 보험은 통원 시 보장한도 30만 원 / 자기 부담금 5천 원이네요)
▶6.15일 / 6.17일 / 6.21일 총 3번에 걸쳐 도수치료를 받았습니다.
▶1회당 도수치료 비용은 156,700원입니다.
▶6.15일 처음 방문 시 "의사면담 + X-레이 촬영 + 도수치료"까지 11,000원이 추가된 167,700원입니다.
▶보험금 청구는 해당 병원에서 카카오톡으로 URL을 보내주면 링크를 통해 바로 보험접수가 가능했으며,
1~2일 안에 보험금 지급이 이루어졌습니다.(간편한 보험금 청구가 가능함)
▶급여, 비급여 상관없이 5천 원 공제 후 지급해 줍니다. 1세대 보험의 위력이 엿보이네요.
▶6.15일은 도수치료 후 약국에서 약물처방도 받았습니다. 공제는 1번만 했습니다.
<1세대 실비 가입자의 보험금 청구내역 세부 계산>
의사면담 + X-레이비용 : 11,000원
도수치료 3회 비용 : 156,700원 x 3회 = 470,100원
약값 : 8,700원
총 치료비용 : 489,800원
---------------------------------------
보험금 지급받은 금액 : 162,700원 + 8,700원 + 151,700원 + 151,700원 = 474,800원
(3회 도수치료를 통한 공제비용 15,000원을 제외하고 (5,000원 x 3회) 모두 보험금으로 지급받았습니다.
마무리
허리가 아파서 도수치료를 받고 싶지만
만만치 않은 가격 때문에 주저하거나 생각지 못하는 경우가 많습니다.
1~2세대 실손보험 가입자는 도수치료 시 대부분의 청구된 금액을 지급받을 수 있기 때문에 매우 유용하며,
3세대 이후 실손보험은 자기 부담금이 30%로 올라갔기 때문에 부담해야 할 금액이 있습니다.
4세대 실손보험 가입자는 매년 보험료 할증률이 있기 때문에, 도수치료를 자주 받게 되면
추후 보험료 폭탄을 맞을 수 있습니다.
(물론 4세대 실손보험은 가입 시 보험료가 매우 저렴한 장점이 있습니다.)
본인이 가진 실손보험이 무엇인지 확인해 보시고,
도수치료 시 보장혜택이 어떤지를 예시를 들어 설명해 보았습니다.
1~2세대 실손보험 가입자에게는 도수치료관련해서는 혜택이 너무 좋습니다.
꼭 알아두시길 바라는 마음으로 이번 포스팅을 작성해 보았습니다.
좋은 정보가 되시길 바랍니다.
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보험료부담이 되고있습니다.
4세대 실손보험 전환제도가 생기면서 큰 관심을 생겼는데
과연 전환이 답일지, 아니면 기존 보험의 유지를 하는것이 맞는것인지
시원하게 정리했습니다.